Реструктуризация кредита: как избавиться от долгов без последствий?

Статья будет полезна читателям, которые хотят узнать, как можно погасить задолженность по кредитам без банкротства и «раздолжнителей».

Сегодня на фоне высоких ставок по кредитам и ужесточения условий кредитования заемщики нередко встречаются с трудностями при обслуживании долгов. Если вы оформили один или несколько кредитов в банках, но по тем или иным причинам лишились возможности вовремя вносить платежи, – не спешите бить тревогу и объявлять себя банкротом. Наиболее разумным и выгодным шагом в такой ситуации будет комплексное урегулирование задолженности.

Как законно закрыть долги?

Заемщики иногда оказываются в ситуации, когда из-за непредвиденных обстоятельств, например, в результате роста расходов или сокращения доходов, не получается продолжать вовремя выплачивать кредит. Причем ситуация осложняется, когда у человека есть несколько непогашенных задолженностей.

В таких случаях должники прибегают к одному из следующих способов:

Рассмотрим каждый из этих вариантов.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита является наиболее доступным и надежным способом избавиться от долгов и избежать проблем. Обращаясь в банк или МФО, вы можете напрямую договориться об изменении условий договора без последствий в виде:

• начисления штрафов и пеней за просрочку;
• постоянных звонков от сотрудников банка или коллекторов;
• порчи кредитной истории, в результате чего в дальнейшем шансы на получение кредита или займа существенно сократятся;
• судебных разбирательств при отказе платить по долгам со всеми вытекающими: арестом имущества, ограничениями на выезд за границу и так далее.

Как показывает практика, кредитные организации часто идут на уступки своим клиентам при возникновении у них трудностей с обслуживанием долгов. Поэтому первым делом стоит воспользоваться именно этим законным методом урегулирования проблем при выплате кредита.

Банкротство

Банкротство является более сложным процессом в сравнении с реструктуризацией. К такому методу стоит обращаться только в крайнем случае, когда другие способы не сработали.

Несмотря на безболезненное на первый взгляд решение финансовых проблем, процедура банкротства, как судебного, так и несудебного, имеет множество подводных камней, о которых знает не каждый заемщик. Например, после банкротства на гражданина накладывают ограничения в создании бизнеса, на время лишают возможности занимать руководящие должности в компаниях, шансы на одобрение кредитных заявок в будущем сокращаются.

Весомым минусом процедуры банкротства для человека, который уже в долгах, – является стоимость этого банкротства. Судебное банкротство стоит немалых денег, а в его процессе придется попрощаться с частью своего имущества, например, автомобилем, долей в квартире родственников, земельным участком и так далее. А длительность процедуры может составить больше года. На весь срок все дебетовые карты банкрота будут находиться в руках арбитражного управляющего, который будет выделять банкроту прожиточный минимум на него и иждивенцев, если они имеются.

«Раздолжнители»

Самым небезопасным способом решения финансовых проблем являются некие «раздолжнители». Это может быть отдельный специалист или целая компания, которые за определенную сумму денег обещают помочь вам урегулировать задолженность.

• Во-первых, такой способ не будет бесплатным. Сумма будет различаться в зависимости от варианта решения проблемы. Вам могут пообещать за небольшое вознаграждение избавить от звонков коллекторов и сотрудников банков и МФО, провести консультации или же предложить более дорогостоящие варианты, к примеру, выкупить часть долга или вложить средства в инвестиционные инструменты, чтобы заработать на них и таким образом погасить долги.
• Во-вторых, никто не даст гарантий, что даже за приличную сумму денег «раздолжнители» качественно выполнят свою работу и избавят вас от проблем с банками. Бывают случаи, когда люди просто теряют деньги при сотрудничестве с такими посредниками.

Таким образом, стоит остановиться на первом варианте и попытаться реструктуризировать кредит.

Как реструктуризировать долги?

• Чтобы реструктуризировать долги, вам нужно обратиться в банк, объяснить ситуацию (почему вы не можете платить по кредиту) и предоставить необходимые документы.
• Затем останется дождаться решения банка и погасить задолженность по новым условиям, если кредитная организация пойдет вам навстречу.

Можно ли реструктуризировать сразу несколько кредитов?

Иногда у должника накапливается сразу несколько активных кредитов, что еще больше усложняет ситуацию. Однако и в этом случае можно решить проблему с помощью реструктуризации.

Для этого нужно также обратиться во все банки и МФО, в которых у вас есть непогашенные кредиты.

Однако вы можете упростить данную процедуру, обратившись в Сбер. Сегодня банк предлагает заемщикам уникальный продукт – комплексное урегулирование задолженности.

Благодаря этому сервису вы можете не только сэкономить время на общении с кредиторами и предоставлении необходимой документации, но и получить консультацию специалистов.

Рассмотрим подробнее предложение СберБанка.

Комплексное урегулирование долгов в Сбере: как это работает?

СберБанк предлагает помощь должникам, у которых есть один или несколько непогашенных кредитов. Причем не только в Сбере, но и в других банках.

Банк выступит посредником между заемщиком и кредитными организациями в решении финансовых проблем с погашением долга, то есть вам не придется общаться с представителями всех учреждений, в которых у вас есть долги, и подавать несколько заявок. А сотрудники организации проконсультируют заемщика, помогут со сбором необходимых документов и найдут оптимальный выход из конкретной ситуации.

Услуга предоставляется бесплатно, что немаловажно при решении проблем с погашением долгов.

Индивидуальный подход к каждому клиенту поможет урегулировать задолженность наиболее подходящим образом:

Как урегулировать задолженность через СберБанк?

Следуйте инструкции ниже, состоящей из трех шагов.

• Подайте заявку на реструктуризацию в Сбере.

Чтобы решить финансовые трудности, сначала нужно подать заявку на реструктуризацию кредита. Сделать это можно лично в ближайшем офисе Сбера, через личный кабинет на официальном сайте банка или в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Какие кредиты можно реструктуризировать?

Вы можете изменить условия по любым действующим кредитным продуктам, включая:

• ипотеку;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• кредитную карту.

В каких случаях можно подать заявку на реструктуризацию?

В Сбере вы можете договориться об изменении условий кредита при наступлении одного из следующих случаев:

• потеря места работы;
• изменение условий оплаты труда, например, снижение уровня заработной платы, несвоевременная выплата зарплаты, сокращение дохода от предпринимательства;
• причинение вреда или утрата имущества;
• снижение семейного дохода в результате потери источника дохода или его части одним из супругов, смерти близкого родственника или оплаты дорогостоящего лечения;
• декретный отпуск по беременности и родам или отпуск по уходу за ребенком;
• призыв на срочную службу;
• утрата дееспособности;
• обман со стороны застройщика;
• объявление режима чрезвычайной ситуации (ЧС).

Какие документы нужны?

Если ваша причина подходит под программу реструктуризации, вам необходимо направить в банк:

А также необходимо предоставить иные документы, подтверждающие причину для реструктуризации. Обратите внимание, что они должны быть с подписью уполномоченных лиц и печатью.

• Выберите банки, в которых у вас есть действующие кредиты.

Вы можете реструктуризировать кредиты не только в СберБанке, но и в других банках и микрофинансовых организациях, которые участвуют в данной программе:

• ДОМ.РФ;
• Совкомбанк;
• ВТБ;
• ПКО «АБК»;
• «ВебЗайм»;
• «ЗАЙМЕР»;
• «еКапуста»;
• МФК «КарМани»;
• «ВЭББАНКИР»;
• «Джой Мани».

Если у вас есть кредиты или займы в других кредитных организациях, придется подавать заявку на изменение условий договора самостоятельно.

• Дождитесь решения.

Банк рассмотрит вашу заявку на реструктуризацию в течение 10 дней с момента ее подачи любым из способов.

Далее вам придет ответ от Сбера.

Если кредитные организации одобрят заявку, вы сможете ознакомиться с новыми условиями, подписать их и закрывать долги уже по новым условиям.

Реклама. ПАО «Cбербанк», ИНН 7707083893 erid: F7NfYUJCUneTRUYvEryh

Источник